미국의 한 펀드운용사가 진행한 투자 전문가 대상의 설문조사에서, ETF는 “지난 20년간 가장 혁신적인 금융투자 상품 중 하나”라는 찬사를 받기도 했는데요. 그만큼 많은 투자자들이 ETF에 관심을 가지고 투자를 하고 있다는 의미겠죠?
펀드 수수료는 부담스럽고, 주식 투자는 리스크가 클까 봐 고민이신가요? 그렇다면 ETF(상장지수펀드)가 정답일 수 있습니다! 펀드처럼 분산 투자 효과를 누리면서 주식처럼 저렴한 수수료로 투자할 수 있는 매력적인 상품, ETF에 대해 뱅크샐러드가 속속들이 파헤쳐 드립니다. 이 글 하나로 ETF의 모든 것을 마스터하고, 똑똑한 투자 전략을 세워보세요!
ETF란 무엇일까요? (ETF 뜻 완벽 이해
ETF (Exchange Traded Fund)는 '상장지수펀드'의 약자로, 특정 지수(예: 코스피200)의 움직임을 따라가도록 설계된 펀드입니다. 쉽게 말해, 주식 시장에 상장되어 거래되는 펀드라고 생각하시면 됩니다. 펀드의 분산 투자 장점과 주식의 낮은 수수료 및 간편한 거래 방식을 결합한 상품이라고 할 수 있죠.
ETF, 얼마나 인기 있을까요?
놀랍게도 국내 ETF 순자산총액은 2002년 3,440억 원에서 2023년 6월 150조 원을 돌파하며 약 436배 성장했습니다! 전 세계적으로도 ETF 시장은 폭발적인 성장세를 보이며 2023년 11.5조 달러 규모로 성장했습니다. 이처럼 ETF가 많은 투자자들에게 사랑받는 이유는 무엇일까요? 그 답은 바로 ETF의 다양한 장점에 있습니다. 하지만 투자 전 반드시 알아야 할 단점도 존재합니다. 지금부터 ETF의 장단점을 자세히 살펴보겠습니다.
ETF 투자, 장점과 단점을 꼼꼼히 따져보세요!
ETF 단점 (주의사항 먼저!)
* 1) 장기 투자에 적합: 단기적인 고수익을 기대하기 어렵습니다. 따라서 단기 투자보다는 장기적인 관점에서 접근해야 합니다.
* 2) 유동성 낮은 ETF 존재: 거래량이 적은 ETF는 매수/매도 시 원하는 가격에 거래하기 어려울 수 있습니다. 투자 전 반드시 일평균 거래량을 확인해야 합니다.
* 3) 원금 보장 X: ETF 역시 투자 상품이므로 원금 손실의 위험이 있습니다. 특히 레버리지 ETF나 변동성이 큰 테마형 ETF는 신중하게 투자해야 합니다. 채권형 ETF나 미국 달러 ETF와 같이 비교적 안정적인 ETF도 있으니, 투자 성향에 따라 선택하세요.
* 4) 추적 오차 위험: ETF가 벤치마크 지수를 정확히 따라가지 못하는 '추적 오차'가 발생할 수 있습니다. 운용사의 역량이나 ETF의 유동성 부족 등이 원인이 될 수 있습니다.
ETF 장점 (매력적인 투자 이유!)
* 1) 다양한 투자 대상과 방법:
* 투자 대상: 코스피200, KRX헬스케어, 한국 종합 채권지수, 중국 내수 테마 지수 등 다양한 지수를 추종합니다.
* 테마 투자: 바이오, 배당주, 중소형 성장주, 삼성그룹주 등 원하는 테마에 집중 투자할 수 있습니다.
* 글로벌 투자: 미국, 베트남, 중국 등 해외 시장에 간편하게 투자할 수 있습니다.
* 원자재 투자: 금, 원유, 달러 등 다양한 원자재에 투자할 수 있습니다.
* 투자 방법:
* 레버리지 ETF: 지수 변동폭의 2~3배 수익/손실을 얻을 수 있습니다 (고위험).
* 인버스 ETF: 지수 하락 시 수익을 얻을 수 있습니다.
* 2) 분산 투자 효과: 여러 종목에 분산 투자하여 리스크를 줄일 수 있습니다. 특히 소액으로 투자를 시작하는 경우 효과적입니다.
* 3) 저렴한 수수료: 일반 펀드 대비 수수료가 저렴합니다 (연 0.1~0.5% 수준). 환매수수료도 없습니다.
* 4) 빠른 시세 반영: 주식 시장에서 실시간으로 거래되므로, 투자 시점의 가격이 즉시 반영됩니다.
일반 펀드 vs ETF 수수료 비교
| 구분 | 일반 펀드 | ETF |
| 수수료 + 보수 | 연 1% 이상 | 연 0.1~0.5% 수준 |
| 환매수수료 | 있음 (90일 이내 환매 시) | 없음 |
ETF와 펀드의 시세 반영 속도 차이
만약 A 기업의 김뱅샐이 1월 2일 오전 9시에 국내 바이오 관련 펀드와 ETF에 각각 500만 원을 투자했다고 가정해 봅시다. 오후 2시쯤 바이오주들이 5% 상승하여 ETF를 매도하여 5% 수익을 얻었지만, 장 마감 때 다시 7% 하락했습니다. 펀드 투자자는 장 마감 시점의 하락분이 반영된 다음 날 기준가로 계산되어 손실을 보게 됩니다. 이처럼 ETF는 즉시성이 뛰어나다는 장점이 있습니다.
여기서 잠깐 미국 ETF or 국내 ETF를 하기전에 어떤 계좌가 좋은지 혜택이 있는지 알고 가면 좋겟죠?
바로 아래에서 혜택을 알아봅시다!!!
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미국 ETF vs 국내 ETF, 무엇이 다를까요?
| 구분 | 국내 ETF | 미국 ETF |
| 예시 | KOSPI 200 ETF, KOSDAQ 150 | S&P 500 ETF, NASDAQ 100 ETF |
| 거래소 | 한국거래소 (KRX) | 뉴욕증권거래소 (NYSE), 나스닥 (NASDAQ) |
| 거래 시간 | 오전 9시 ~ 오후 3시 30분 | 새벽 시간대 (서머타임 적용 시 1시간 빨라짐) |
최근 미국 ETF에 대한 관심이 높아지고 있습니다. 국내 ETF는 국내 주식 시장 시간에 맞춰 거래해야 하지만, 미국 ETF는 시차 때문에 새벽 시간대에 거래해야 합니다.
현물 ETF vs 선물 ETF, 어떤 ETF를 선택해야 할까요?
| 구분 | 현물 ETF | 선물 ETF |
| 특징 | 기초 자산을 실제로 보유 | 기초 자산을 보유하지 않음 |
| 장점 | 투명성 및 신뢰성 높음,기초 자산 가치 변동을 정확히 반영 | 높은 유동성,레버리지 활용 가능 |
| 단점 | 기초 자산 보유 및 관리 비용 발생,유동성 관리 어려움 | 가격 괴리 발생 가능,롤오버 비용 발생 |
현물 ETF는 주식형의 경우 특정 지수에 포함된 주식을 실제로 매입하여 보유하고, 금 ETF는 실제 금을 보유하는 경우가 많습니다. 반면 선물 ETF는 기초 자산을 보유하지 않고 선물 계약을 통해 지수를 추종합니다.
배당 ETF란 무엇일까요?
배당 ETF는 배당금을 지급하는 주식들로 구성된 ETF입니다. 정기적인 배당금과 같은 ETF 분배금을 제공받을 수 있어, 주식 시장의 가격 변동 외에도 추가적인 수익을 얻을 수 있습니다. ETF CHECK 홈페이지에서 고배당, 월배당, 커버드콜, 리츠, 최근배당 등 다양한 배당 ETF를 확인할 수 있습니다.
투자 및 세금에 대해서 알아보기 전에 위에서 보았듯이 장점이 많은 ETF 거래는 퇴직연금으로도 많이 거래하고 있습니다. 어떤 퇴직연금으로 투자 및 거래를 할 수 있는지, 어떤 혜택이 있는지도 미리 알고 투자 하시면 좋겠죠?
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ETF 투자, 세금은 어떻게 될까요?
⭐ 중요! 국내 주식형 ETF는 비과세!
ETF 투자 시 매매차익이 발생하면 세금이 부과됩니다. 하지만 국내 주식 매매 차익에 대해서는 비과세가 적용되기 때문에, 국내 주식형 ETF는 비과세입니다. 반면 채권형 ETF, 해외 ETF 등은 차익에 대해 15.4%의 세금이 부과됩니다. 미국 달러 ETF, 금 ETF도 모두 해외 지수를 기초지수로 삼기 때문에 세금이 부과됩니다.
ETF 투자 방법, 어렵지 않아요!
1. 증권사 앱 설치: 미래에셋증권, 키움증권, 삼성증권 등 원하는 증권사의 앱을 설치합니다.
2. 계좌 개설: 앱을 통해 주식 거래 계좌를 개설합니다.
3. ETF 검색 및 매매: 앱 메뉴에서 ETF를 검색하고, 주식 매매처럼 간편하게 매수(구매) 및 매도(판매)할 수 있습니다.
만약 퇴직연금 IRP 계좌가 은행계좌가 있다면 지금 당장 증권 IRP계좌로 옮기면 더 많은 ETF 투자를 할 수 있습니다!
계좌 이전에 대해서 바로 알아볼까요?
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ISA 계좌로 ETF 투자, 세금 혜택까지!
ISA (Individual Savings Account) 계좌를 이용하면 비과세 혜택을 받으면서 ETF 거래를 할 수 있습니다. 국내 상장된 해외 ETF 거래 시 ISA 계좌를 활용하는 것이 좋습니다. ISA 계좌는 빨리 만들수록 이득이니, 지금 바로 확인해 보세요!
오늘은 ETF의 개념부터 장단점, 종류, 세금, 투자 방법, ISA 활용법까지 자세히 알아보았습니다. ETF는 중장기적인 투자를 통해 안정적인 수익률을 원하는 투자자에게 좋은 선택지가 될 수 있습니다. 지금 바로 ISA 계좌를 개설하고, ETF 투자를 시작해 보세요!
어떤 ETF가 좋은지 바로 알아보시려면 밑에 글을 무조건 읽어주세요!!
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